Sácale mayor partido a tus ahorros: PIAS
Un PIAS (plan individual de ahorro sistemático) es un producto relativamente reciente que surgió por el año 2006 como una alternativa a los planes de pensiones.
Un PIAS (plan individual de ahorro sistemático) es un producto relativamente reciente que surgió por el año 2006 como una alternativa a los planes de pensiones; de ahí que sea considerado un producto híbrido.
Las principales características del producto
- Pertenece a la familia de los seguros de vida, por tanto, en caso de fallecimiento, se cobraría un capital por fallecimiento que vendrá especificado en la póliza.
- Las "primas periódicas" aportadas no podrán superar la cuantía anual de 8.000 € y en su totalidad no podrá acumular más de 240.000 € por contribuyente.
- El traspaso total o parcial de los derechos del PIAS hacia otro PIAS es totalmente libre.
- Su principal diferencia con el plan de pensiones es la liquidez del producto.
- Sólo se puede contratar un PIAS por contribuyente.
- Transcurridos 10 años desde la contratación de la póliza ya puede recibirse el capital en forma de renta aprovechándose de la exención de tributación en el IRPF.
El PIAS es uno de los productos más interesantes desde el punto de vista de los ahorradores; más aún si no se realiza declaración de la renta.
Rescate en forma de renta
La finalidad principal de un PIAS es que sea cobrado en forma de renta aunque también puede ser cobrado en forma de capital. Sus ventajas fiscales se centran en el rescate en forma de renta.
Esta renta vitalicia tributará en el IRPF como una pensión vitalicia inmediata que dará lugar a reducciones fiscales. Es imprescindible que asegurado y beneficiario sean la misma persona.
Rescate en forma de capital
Fiscalidad
La tributación de este producto depende de varios factores como el momento del rescate y la edad del tomador:
- 40% (del 18%) si es menor de 40 años: tributación efectiva del 7,20%.
- 35% (del 18%) entre 40 y 49 años: tributación efectiva del 6,30%.
- 28% (del 18%) entre 50 y 59 años: tributación efectiva del 5,04%.
- 24% (del 18%) entre 60 y 65 años: tributación efectiva del 4,32%.
- 20% (del 18%) entre 66 y 69 años: tributación efectiva del 3,60%.
- 8% (del 18%) si es mayor de 70 años: tributación efectiva del 1,44%.