Preguntas frecuentes

Conviene declararlo en cuanto se incorpora a la actividad. Un equipo no declarado puede no estar cubierto, o estarlo solo de forma parcial, en caso de siniestro.

Depende de la póliza y de la compañía. Es habitual que exista un periodo de carencia desde la firma del contrato de alquiler antes de que la cobertura de impago se active. Conviene revisarlo antes de firmar.

Sí, e incluso después de dejar el cargo. La responsabilidad puede ser reclamada por decisiones tomadas durante su mandato, por lo que conviene mantener cobertura también tras el cese (cobertura de run-off).

No directamente. Tu seguro de hogar protege tu vivienda y, en algunos casos, parte del contenido en zonas comunes que te corresponde. Pero los elementos comunes del edificio (fachada, tejado, instalaciones generales) los cubre la póliza de la comunidad, no la tuya.

El precio de este seguro suele ser deducible como gasto en el IRPF al estar vinculado a un inmueble en alquiler. Conviene confirmarlo según tu situación fiscal concreta.

No siempre. Muchos multirriesgos generales tienen sublimites o exclusiones específicas para maquinaria de cierto valor. Conviene revisarlo y, si hace falta, complementarlo con una póliza específica de avería de maquinaria.

No. Las piezas que se desgastan por el uso normal del equipo (filtros, correas, consumibles) quedan excluidas. El seguro cubre averías accidentales, súbitas e imprevisibles, no el desgaste propio del funcionamiento.

Sí, normalmente está incluido. La sustracción del equipo y los daños derivados de un robo o atraco suelen estar contemplados en la póliza de equipos electrónicos.

No hay una ley estatal explícita que lo exija con carácter general, pero la Ley de Propiedad Horizontal recomienda que la comunidad suscriba un seguro. En la práctica, casi todas las comunidades lo tienen porque el riesgo de no tenerlo es muy alto para todos los propietarios.

Lo ideal es contratarlo en cuanto se confirma el presupuesto y los compromisos del evento (artistas, espacio, producción), ya que muchas pólizas exigen un plazo mínimo antes de la fecha del evento para activar ciertas coberturas.

Sí. La mayoría de pólizas de ocupación ilegal incluyen asistencia de un abogado especializado en el procedimiento de desocupación, que suele ser más rápido que un desahucio convencional.

Depende del tipo de embarcación, su tamaño y si lleva motor. Las embarcaciones a motor a partir de cierto tamaño tienen obligación legal de contar con responsabilidad civil. Te confirmamos si tu caso está dentro de esa obligación.

El daño ambiental cubre la reparación de especies, hábitats, agua y suelo afectados por la actividad. Va más allá de una indemnización económica a terceros: incluye los costes de recuperación del entorno natural.

Depende del Incoterm acordado en el contrato de compraventa internacional. Algunos Incoterms trasladan la obligación al comprador, otros al vendedor. Conviene revisarlo antes de cada operación para no quedar sin cobertura.

La Ley de Responsabilidad Medioambiental obliga a determinadas actividades con mayor riesgo ambiental (gestión de residuos, vertidos, industrias extractivas, entre otras) a contar con una garantía financiera. Lo revisamos contigo según tu actividad concreta.

Sí, normalmente la responsabilidad civil del seguro de la embarcación se mantiene mientras está en varadero, pero conviene confirmar si cubre daños durante las operaciones de mantenimiento o reparación.

Puede ocurrir que el proceso judicial concluya a tu favor pero los ocupantes se declaren insolventes, dificultando el cobro de la indemnización por la vía judicial. Por eso conviene revisar que la póliza cubra directamente los daños materiales, no solo el proceso legal.

No siempre. Cada póliza define qué causas de cancelación cubre expresamente: condiciones meteorológicas, incomparecencia de artistas, causas de fuerza mayor. Conviene revisarlo antes de contratar, ya que las exclusiones varían mucho entre compañías.

No. El seguro de RC del transportista indemniza según los límites legales establecidos, que suelen ser muy inferiores al valor real de la mercancía. Para cubrir el valor completo, necesitas un seguro de transporte específico.

Sí, cualquier negocio que gestione datos de clientes, tenga una web o realice cobros electrónicos es un objetivo potencial. El tamaño no es protección: muchas pymes son atacadas precisamente porque suelen tener menos medidas de seguridad que las grandes empresas.

Sí, normalmente la póliza exige unas medidas mínimas: software actualizado, copias de seguridad, formación básica del personal. Revisamos contigo qué nivel de seguridad tienes antes de contratar para evitar sorpresas en caso de siniestro.

En la mayoría de casos no, o lo hace con coberturas muy limitadas fuera de la Unión Europea. En países con sanidad privada cara, como Estados Unidos, un seguro de viaje con buen capital de asistencia médica es imprescindible.

Sí, siempre que cumpla ciertas condiciones que marca cada compañía: normalmente que tenga una edad similar al conductor habitual o un mínimo de años de carnet. Conviene revisarlo antes de prestar la moto, no después.

Por norma general solo durante el trayecto (vuelo, tren, etc.), no en el destino una vez ha terminado el viaje. Hay pólizas que amplian esta cobertura, pero hay que revisarlo antes de contratar.

No. La mutua gestiona la asistencia sanitaria y la baja del trabajador dentro del sistema de la Seguridad Social. El seguro de convenio indemniza con un capital en caso de fallecimiento o invalidez. Son complementarios, no sustitutos.

Sí, pero hay límites: la mayoría de compañías establecen una edad mínima (normalmente 3 meses) y una edad máxima de contratación. También puede haber exclusiones por raza o por enfermedades previas.

No siempre. El multirriesgo puede incluir una RC básica, pero suele tener límites geográficos y sublímites por víctima. Si tu actividad tiene riesgo de reclamaciones importantes, conviene valorar una RC independiente.

El conductor habitual es el que la aseguradora usa para calcular el riesgo real. Si declaras a alguien distinto del que realmente la usa, la compañía puede reducir o rechazar la indemnización en caso de siniestro.

Depende del convenio colectivo de tu sector. No todos lo exigen, y los que lo hacen marcan capitales mínimos distintos. Lo revisamos contigo para saber exactamente qué obligación tiene tu empresa.

No. La cobertura de responsabilidad civil de un seguro de mascota cubre daños que tu mascota cause a terceros, no a ti mismo ni a tus propias pertenencias.

El continente es el local en sí (paredes, instalaciones fijas). El contenido es todo lo que hay dentro: mercancía, maquinaria, mobiliario, herramientas. Ambos deben estar correctamente valorados para que la indemnización sea adecuada en caso de siniestro.

Sí, si la póliza alternativa tiene coberturas equivalentes. El banco está legalmente obligado a aceptarla y a mantener la bonificación. En la práctica puede poner dificultades, pero el derecho está reconocido. Te ayudamos a gestionar ese proceso.

No. La revisión es gratuita y sin compromiso. Si el seguro que tienes es correcto y competitivo, te lo decimos. Solo proponemos alternativas cuando existe una mejora real.

Para hipotecas firmadas a partir de junio de 2019, no. La Ley 5/2019 lo prohíbe. El banco puede ofrecer una bonificación en el tipo de interés si contratas con ellos, pero no puede imponerte su seguro como condición. Para hipotecas anteriores, depende del contrato específico.

El art. 42.3.c) de la Ley del IRPF permite deducir hasta 500 € por persona asegurada (contribuyente, cónyuge e hijos menores de 25 años) o 1.500 € si hay discapacidad. Una familia de tres miembros puede ahorrarse hasta 1.500 € al año en su declaración.

Sí, siempre que el seguro esté a tu nombre como contribuyente. La deducción aplica tanto si eres persona física con actividad económica como si tienes una SL y pagas el seguro como retribución en especie para ti o tus empleados (en este caso el tratamiento fiscal es diferente pero también favorable).

Los seguros bancarios suelen tener primas entre un 30% y un 60% superiores a los del mercado independiente. El motivo es la comisión de distribución que cobra el banco. No siempre, pero sí en la mayoría de casos que revisamos.

Depende de la actividad, el volumen de negocio y los riesgos específicos. Un capital insuficiente puede no cubrir una reclamación real. Lo analizamos caso a caso para que el capital sea adecuado a tu situación.

Sí. Podemos revisar tu póliza actual y compararla con opciones del mercado. Si lo que tienes es correcto, te lo decimos. Si hay alternativas mejores, te las explicamos sin presión.

Depende de la póliza y del deporte. Algunos seguros excluyen deportes de riesgo. Lo revisamos antes de firmar para que sepas exactamente qué está cubierto.

En muchos casos puedes sustituirlo por otro seguro de vida que cumpla los requisitos del banco sin necesidad de mantener el suyo. La clave está en revisar qué dice exactamente tu contrato hipotecario. Te ayudamos a entenderlo.

Depende de tus cargas financieras (hipoteca, préstamos), gastos familiares y el número de dependientes. No hay una respuesta universal. En una revisión te orientamos sobre un capital adecuado para tu situación real.

La RC del hogar cubre daños causados como propietario o inquilino de la vivienda y en tu vida privada. No cubre daños derivados de tu actividad profesional o empresarial, que requieren una RC específica.

Sí, aunque depende de las condiciones de tu póliza actual. En muchos casos se puede rescindir y recuperar la parte proporcional de la prima no consumida. Lo gestionamos por ti.

Sí, aunque hay que revisar las condiciones de rescisión de la póliza actual. En algunos casos hay coberturas antiguas garantizadas que podrían perderse. Te orientamos antes de tomar ninguna decisión.

La mayoría de pólizas de defensa jurídica tienen periodos de carencia. Esto significa que no puedes reclamar desde el primer día de contratación. Es uno de los aspectos que revisamos antes de firmar.

Depende de la póliza. Hay seguros de defensa jurídica individuales y familiares. Revisamos cuál encaja mejor con tu situación y si tiene sentido añadir a los miembros de la familia.

Depende de la antigüedad, el valor del vehículo y tu perfil de conductor. Para coches nuevos o de alto valor suele merecer la pena. Para coches con varios años y bajo valor, no siempre. Te orientamos según tu caso.

Depende de la compañía y de la situación de salud. Muchas aseguradoras tienen límites de edad para nuevas contrataciones o pueden aplicar sobreprimas por preexistencias. Analizamos las opciones disponibles para tu perfil concreto.

Lo más habitual es tenerlos sin saberlo: uno contratado directamente y otro incluido en otro seguro como el hogar o el vida del banco. En una revisión comprobamos todo el panorama familiar.

No siempre es peor, pero suele ser más caro y menos flexible. Además, raramente se revisa. Lo comparamos con alternativas del mercado para que decidas con información real sobre cobertura y precio.

Es el coste de reconstruir tu vivienda desde cero, no su valor de mercado. Si el capital del continente está desactualizado, en un siniestro grave el seguro puede no cubrir el importe total. Es uno de los errores más frecuentes que detectamos en la revisión.

Sí, pero no son lo mismo. La mutua cubre la baja dentro del sistema de la Seguridad Social. Un seguro de accidentes privado añade coberturas de invalidez, fallecimiento y asistencia con capitales y condiciones distintas. Pueden complementarse.

Sí. La mayoría de las personas tiene algún seguro contratado con su banco: vida vinculado a hipoteca, hogar, accidentes... Revisamos esas pólizas con criterio independiente para que sepas si la cobertura es adecuada, si el precio es razonable y si hay alternativas.

Los más habituales son responsabilidad civil, multirriesgo de empresa o comercio, y accidentes de convenio si tienes empleados. Pero depende de tu actividad, tus instalaciones y tus obligaciones legales. Lo ideal es hacer un análisis completo de riesgos para que no haya huecos importantes.

No, en absoluto. Revisar tus seguros con nosotros no te obliga a contratar ni a cambiar de compañía. El objetivo es que tengas la información necesaria para decidir con criterio. Si lo que tienes es correcto, te lo decimos. Si hay algo que mejorar, te lo explicamos sin presión.

Primero, mantén la calma y recoge toda la información posible: fotos, testigos, documentos. No asumas responsabilidades antes de consultarnos. Después, contáctanos lo antes posible para que podamos orientarte sobre los pasos correctos antes de comunicarlo a la compañía.

Nuestra sede está en Cartagena, pero trabajamos con empresas, autónomos y familias en toda España. El asesoramiento y la gestión de seguros no requieren presencia física continua: comparamos, asesoramos y gestionamos para clientes de cualquier punto del país. Para grandes cuentas empresariales o situaciones que lo justifiquen, nos desplazamos.

Sí. Nuestro trabajo no termina cuando contratas el seguro. Si hay un siniestro y la gestión se complica, intervenimos para defender tus derechos como asegurado y acompañarte con la compañía.

Trabajamos con empresas de cualquier tamaño: desde profesionales autónomos hasta comercios, pymes y empresas con varios trabajadores. El proceso es el mismo: revisamos lo que tienes, detectamos huecos o desajustes y te explicamos las opciones con criterio.

Mínguez Sáez Brokers fue fundada en 1996. Llevamos más de 30 años como correduría independiente, asesorando a empresas, autónomos y familias en la gestión y revisión de sus seguros.

Sí. Es más frecuente de lo que parece. Muchas familias tienen tres o cuatro seguros de decesos, coberturas de salud duplicadas o seguros de vida con capitales que ya no se ajustan a su situación. Una revisión ayuda a ordenar todo eso.

Nos envías la documentación que tengas (pólizas, recibos o simplemente los datos básicos), lo revisamos y te explicamos qué tienes, qué cubre, qué puede faltar y si el precio tiene sentido. Si hay margen de mejora real, te lo proponemos. Si no lo hay, también te lo decimos.

Si tienes actividad con terceros, clientes, proveedores o un local, probablemente necesitas responsabilidad civil profesional. Es uno de los riesgos más frecuentes y uno de los más subestimados. Una reclamación inesperada puede tener consecuencias económicas importantes.

Depende de tu situación, tu actividad y lo que ya tengas. El objetivo es que tu protección tenga sentido con tu realidad: ni pagar por coberturas que no aportan, ni quedarte sin protección en riesgos importantes.

Si tu empresa ha crecido, ha cambiado de local, ha incorporado empleados o vehículos, ha ampliado su actividad o ha tenido algún siniestro reciente, es probable que tus seguros necesiten una revisión. También si llevas más de un año sin revisarlos o si no recuerdas bien qué cubren.

Depende de lo que quieras revisar. Una revisión básica de uno o dos seguros puede resolverse en un par de días. Una revisión completa de la cartera de una empresa puede llevar algo más, según la documentación disponible.

Depende de tu situación. Los más habituales son salud, vida riesgo, hogar, coche, accidentes y decesos. Pero la combinación adecuada depende de si tienes hijos, hipoteca, seguros con el banco o pólizas dispersas. Una revisión ayuda a ordenar todo eso.

Puedes seguir con él, pero conviene saber que no estás obligado a contratar el seguro con el banco para mantener las condiciones de tu hipoteca (salvo excepciones). Podemos revisarlo y comparar alternativas para que decidas con toda la información.

Para un autónomo los seguros más importantes suelen ser: responsabilidad civil profesional, accidentes (especialmente si no tienes mutua que cubra bien la baja), salud privada si la necesitas, y un seguro de vida si tienes dependientes o deudas. Cada caso tiene sus particularidades.

No necesariamente. Nuestro objetivo es que tengas los seguros más adecuados para tu situación, no vender por vender. Si tus pólizas actuales son correctas, te lo decimos. Solo proponemos cambios cuando existe una mejora real.

El primer paso es comunicar el siniestro a tu compañía. Si el proceso se complica o no recibes la respuesta adecuada, nosotros intervenimos para gestionar y defender tus derechos como asegurado.

Te acompañamos en todo el proceso. Gestionamos la comunicación con la compañía, hacemos seguimiento y velamos para que recibas la atención que te corresponde según tu póliza.

Trabajamos con las principales compañías del mercado español. Al ser correduría independiente, no estamos vinculados a ninguna aseguradora concreta, lo que nos permite comparar y elegir en función de cada cliente y situación.

Solo necesitas ponerte en contacto con nosotros. Si tienes las pólizas actuales a mano, mejor, pero no es imprescindible. Podemos trabajar con los datos básicos de cobertura y, si lo consideras, podemos solicitar directamente la documentación a tu compañía.

Una correduría de seguros es un mediador independiente que trabaja para el cliente, no para ninguna compañía aseguradora. A diferencia de un agente, puede comparar entre múltiples compañías y recomendar la opción más adecuada para cada situación.

La revisión de seguros es completamente gratuita y sin compromiso. Nuestros honorarios los abona la compañía aseguradora en forma de comisión, por lo que el servicio no tiene coste adicional para el cliente.

Por supuesto. Puedes pedirnos que revisemos un seguro concreto (salud, hogar, coche...) o toda tu cartera. Trabajamos a tu ritmo y según tus prioridades.

Depende de tu actividad, empleados, instalaciones y responsabilidades. Los más habituales son: responsabilidad civil, multirriesgo de empresa, accidentes de convenio y salud para empleados. Realizamos un análisis completo de riesgo empresarial.